Notre avis sur Qonto : Avantages et inconvénients

Qonto est une entreprise Française appartenant à la catégorie Néobanque créée en juillet 2016. Elle est dédiée spécialement aux entrepreneurs et aux PME. Elle compte aujourd’hui plus de 50 000 clients en France. Cette banque est d’ailleurs parmi les banques préférées des indépendants, TPE et PME grâce à ses tarifs bien étudiés et à ses offres variées.

Qonto avis

Ceci est le logo de Qonto

Outre l’aspect tarifaire et la variation des offres, cette banque vous propose un accompagnement clientèle, le suivi des comptes en ligne et d’autres services qui vous facilitent la vie.

A l’instar de toutes les banques, Qonto possède des avantages et des inconvénients.

Nous mettons ainsi l’accent sur cette banque et nous vous donnons notre avis objectif.

Une analyse détaillée des offres de Qonto :

Pour vous aider à faire votre propre avis et définir l’offre qui convient à vos besoins et à votre situation, nous vous présentons les offres et les services disponibles :

Offre 1: Compte Freelances à 9€/mois

L’offre de compte courant Qonto Freelances est destinée aux SASU, EURL, EIRL, professions libérales et micro-entreprises domiciliées en France.

Cette offre comprend l’ouverture d’un compte courant professionnel, IBAN Français, la réalisation de toutes les opérations bancaires, la possibilité de connecter son compte à Stripe et le dépôt de chèque ( soit 2€ par chèque et encaissé sous 15 jours).

Vous avez le droit aux 20 prélèvements ou virements par mois sans aucune commission appliquée avec une possibilité de faire des virements planifiés et récurents.

On vous offre une carte Visa Mastercard Business Internationale dont voici ses caractéristiques :

  • Carte à autorisation systématique.
  • Pas de découvert autorisé.
  • Plafond retrait 1000 €.
  • Plafond paiement : 20 000€.

Des assurances et assistances Mastercard Business sont incluses aussi dans l’offre freelances.

Outre la consultation et la gestion de votre compte courant depuis le site officiel de cette néobanque, vous pouvez télécharger gratuitement et installer l’application mobile.

De plus, vous aurez à votre disposition des outils de comptabilité.

Offre 2 : Compte entreprise pour les sociétés de 19€/mois à 299€/mois

Cette offre est destinée aux entreprises domiciliées en France ( SAS, SARL, SC, professions libérales et les associations disposant d’un SIREN) à partir de 2 associés.

Le compte courant proposé est avec IBAN Français, au minimum avec 2 cartes Mastercard Business et sans découvert.

On distingue 3 formules de cartes bancaires à savoir :

  • Standard : 19€/mois pour 5 utilisateurs.
  • Premium : 99€/mois pour 15 utilisateurs.
  • Corporate : 299€/mois pour un nombre illimité d’utilisateurs.

Les cartes bancaires MasterCard Business possèdent les caractéristiques suivantes :

  • Carte Autorisation systématique.
  • Débit immédiat.
  • Cartes virtuelles MasterCard Disponibles.
  • Plafond de paiements 20 000€.
  • Plafond de retrait 10 000€.

Contrairement au compte freelances, cette offre vous permet d’effectuer au minimum 100 virements ou prélèvements SEPA par mois sans aucune commission de mouvement et aucun plafond exigé.

Selon la formule choisie, vous pouvez faire 3 ou 10 dépôts de chèque par mois. A chaque chèque supplémentaire, vous payez 2€.

De plus, en téléchargeant l’application mobile, vous pouvez consulter et gérer votre compte depuis votre mobile.

Offre 3 : Compte créateurs d’entreprise

Qonto propose aussi une offre de compte courant pour les entrepreneurs en cours de création d’entreprise. Elle inclut le dépôt du capital social en ligne de la future entreprise et un compte courant professionnel.

Cette offre est destinée aux SAS, SASU, SARL ou EURL.

En effet, le versement du capital social s’effectue en ligne ce qui vous permet de gagner du temps. Vous aurez votre attestation de dépôt de capital en 72h.

Cette banque vous propose cette offre avec ou sans création de compte professionnel.

De plus, vous aurez la possibilité de créer votre entreprise avec LegalStart.

Notre avis sur Qonto :

Offre freelances :

L’offre dédiée aux freelances répond presque à tous leurs besoins. Ils ont en effet un compte courant, une carte bancaire et un espace client accessible depuis le site officiel et l’application via lequel ils peuvent consulter et gérer leur compte.

Tous les services bancaires dont ils auront besoin sont disponibles à l’exception da réception du virement SWIFT que la banque promet de l’inclure dans l’offre.

Les fonctionnalités disponibles dans l’application mobile les aideront à tenir leur comptabilité d’une façon plus simple.

Ils pourront en fait insérer leurs factures et notes de frais directement dans leur comptabilité après les avoir photographiés.

Quant au tarif proposé ( 9€ par mois et sans engagement), il est très intéressant et loin des tarifs proposés par les banques classiques.

Néanmoins et comme toute offre qui a des failles, cette offre manque de quelques services et quelques produits bancaires à savoir l’absence du chéquier, incapacité de recevoir un virement SWIFT et pas de découvert autorisé. Ces défaillances semblent en effet handicapants pour certains clients.

A chaque retrait, vous devez payer 1€.

Pour résumer, cette offre est interessante malgré ses quelques failles vue les services disponibles et le tarifs proposés. Comme elle est sans engagement et elle vous offre un mois d’utilisation gratuit, vous pouvez la découvrir.

Offre Entreprises Qonto :

L’offre pour les entreprises vous permet d’ouvrir un compte courant professionnel, avoir une carte MasterCard Business et des outils d’aide concrets pour la comptabilité. En effet, les formules Premium et Corporate intègrent la reconnaissance automatique de la TVA lorsque vous photographiez une facture.

Le compte Entreprises est doté en plus des outils qui vous aident à gérer votre équipe, vos employés et vos factures.

Malgré qu’il s’agit d’une formule complète, elle manque de quelques produits tel que le découvert autorisé, offre de crédit, le chéquier et la réception de virements internationaux.

De même, la différence au niveau des tarifs entre les 3 formules proposées semble énorme. En fait, la différence entre ces 3 formules résident seulement dans le nombre d’utilisateur de la carte.

Offre créateurs d’entreprise :

Qonto est la première banque professionnelle qui propose cette offre. En effet, cette offre permet aux entrepreneurs qui veulent créer une entreprise de gagner du temps et de l’argent.

Le but est de faciliter et d’accélérer le dépôt de capital sur votre compte courant Qonto par le biais d’un simple virement en ligne. Vous recevrez par la suite au bout de 72h un certificat de dépôt.

Vous obtiendrez ainsi plus rapidement votre Kbis et en bénéficiant de la prestation la moins chère.

Une fois cette banque reçoit votre kbis, elle libérera le capital dans 5 jours.

Si vous voulez confier la création de votre entreprise, Qonto a noué un partenariat avec LegalStart pour vous faire bénéficier des prix très interessants et de s’occuper de toute la procédure de création de votre entreprise.

Il ne reste qu’à mentionner que le service client de cette banque est très réactif à toutes vos demandes d’aide.

NB : Cette banque n’est pas dédiée aux particuliers.

A lire aussi : Notre avis sur N26.

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